Политолог Бовт: Блокировка карт при подозрениях логична, но не защитит от ошибок1 сентября ужесточатся критерии отнесения операции снятия наличных в банкомате к подозрительным. Карту могут заблокировать, если банк сочтет, что ее владелец действует под влиянием мошенников. Вообще-то и сейчас банки могут приостановить любую подозрительную операцию. Но критерии были размыты. Сейчас они определены, что уже хорошо. Правда, они не могут предусмотреть на 100% все жизненные обстоятельства, что уже менее хорошо.
Но поскольку масштабы мошенничества растут, то делать что-то надо, хотя на абсолютную победу рассчитывать и не стоит. Самой надежной защитой является финансовая дисциплина и бдительность самих граждан. По прогнозам экспертов, в 2025 году ущерб россиян от мошенников может превысить 350 миллиардов рублей, что на 50 млрд больше, чем в 2024 году. Схемы становятся все более изощренными. Статистика пока не учитывает блокировку звонков через иностранные мессенджеры, которая, по предварительным данным, несколько снизила число мошеннических попыток. Теперь преступники «переориентируются» на отечественный МАХ, где им, правда, будет действовать сложнее.
Мошенники все время совершенствуют свои методы. Так, кроме традиционного телефонного мошенничества, активно развиваются новые виды обмана, включая атаки на NFC-сигналы телефонов и использование социальной инженерии. Вот против нее и направлены новые критерии определения подозрительной операции при снятии денег в банкомате.
Это может быть нетипичное поведение при обналичивании денег:
необычное для клиента время операции,сумма,место расположения банкомата,частота запросов на снятие.
Под подозрение также может попасть снятие наличных сразу после:
получения кредита, микрозайма, увеличения лимита по карте,досрочного расторжения вклада на сумму более 200 тыс. руб.,зачисления более 200 тыс. руб. со счетов в другом банке.
Специалисты банка обратят внимание и необычный для клиента способ запроса на получение наличных:
с помощью QR-кода,наличие некоей информации, что операция совершается без добровольного согласия клиента,аномально возросшая активность телефонных разговоров клиента незадолго до запроса на обналичивание,множественность СМС-сообщений, в том числе в мессенджерах,смена номера телефона в банковском приложении,смена смартфона, с которого осуществляется вход в приложения или наличие вредоносного ПО в нем (интересно, а VPN уже считается таковым?),не менее пяти отказов на выдачу наличных (из-за превышения кредитного лимита, ошибки при вводе пин-кода и т.д.) в течение суток,
Наличность не получится получить и если персональные данные клиента находятся в информсистеме противодействия правонарушениям.
Если хотя бы один из признаков подойдет под операцию, банк сообщит об этом и введет лимит на снятие наличных на двое суток. За сутки клиент сможет снять не более 50 000 руб. или обратиться в отделение банка.
Источник: rg.ru